금융지식 #31 / 보험 상식(6) / 보장성 보험

보험 상식(6) / 저축성 보험

저축성 보험이란?

보장성 보험에 노후대책과 자녀의 교육비 마련 등 저축의 기능을 더한 저축과 보험의 융합 상품입니다. 하지만 예금과 달리 사업비를 별도로 공제하기 때문에 만기시의 수익률이 예금/적금에 비해 떨어질 수 있습니다.

저축성 보험은 예금이나 적금과는 운영 방법에 차이가 있으므로 보험금 지급 및 보장 내역을 꼼꼼하게 확인할 필요가 있습니다. 저축성 보험은 보험의 보장 성격을 가지고 있기 때문에 그에 해당하는 사업비를 뗍니다. 

사업비란 설계사 수당 등 보험사가 보험계약을 체결하거나 보험을 관리하는 데 들어가는 비용을 말하며, 위험 보장을 위한 보험료도 따로 떼기 때문에 보험계약자가 생각하는 금액과 만기 시 보험금으로 지급받는 실제 액수와는 차이가 있습니다. 

연금저축보험

1년 단위로 소득공제 혜택이 있는 절세 상품으로 복리 혜택 등을 적용받을 수 있습니다. 연말정산 시 연간 총 납입액 400만 원 한도 내에서 소득공제 혜택을 받지만, 연금 수령 시에는 3.3%~5.5%의 연금소득세를 내야 합니다. 

일반연금보험

대표적인 비과세 금융 상품으로, 10년 이상 유지할 경우 이자소득세와 연금소득세가 면제됩니다. 노후 준비를 위해서는 바람직하지만 수익률은 그다지 높지 않습니다.

변액보험

변액의 의미는 "금액이 달라진다"입니다. 비과세 혜택과 펀드 투자의 개념이 합해진 것으로, 사업비를 뗀 보험료 납입액을 펀드에 투자하여 발생한 이익을 연금으로 되돌려 주는 보험입니다. 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 누릴 수 있는 장점이 있지만 7년 이내에 중도 해지할 경우 원금 손실의 가능성이 있고, 펀드 운용 실적에 따라 지급받는 보험금의 차이가 발생하기 때문에 리스크가 있습니다.

변액유니버설보험, 변액종신보험, 변애연금보험 등이 변액보험에 해당합니다.