펀드의 종류

# INTRO 

 

안녕하세요? 부자팩토리입니다. 이번 포스팅에서는   "펀드의 종류" 에 대한 주제를 다루어볼까합니다.

 

# 펀드의 종류

 

• 주식형 펀드(위험 감수 + 고수익 추구)
• 채권형 펀드(안정성 추구)
• 혼합형 펀드(위험과 안정성을 적절히 혼합)

 

# 주식형 펀드

 

• 주식, 주식 관련 파생상품에 60% 이상투자하여 위험을 감수하며 고수익을 추구하는 펀드

주식형 펀드의 수익률은 주가나 파생상품의 가격 변동에 따라 매일 상승하거나 하락하며 투자 원금을 잃을 리스크 또한 매우크다고 할 수 있습니다.

 

위험이 큰 반면, 전문투자자인 펀드매니저의 정보 수집 및 분석, 위험관리 측면에서 조직적으로 움직이기 때문에 개인 투자자에 비해 돈을 벌 수 있는 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

 

# 채권형 펀드

 

• 국공채, 회사채, 단기금융상품(기업어음 CP, 양도성 예금증서 CD)에 투자하는 펀드

매입한 채권의 이자수익과 매매차익을 통해 정기 예금 이상의 수익률을 올리려 하는 것입니다. 채권형 펀드도 실적에 따라 수익금을 분배하므로 원금을 반드시 보장해 주지 않습니다.

 

 

# 혼합형 펀드

 

주식 혼합형 펀드

주식 편입 비율이 50~60% 미만으로 다소의 손실 위험이 있으나 상대적으로 높은 수익을 추구하기 때문에 비교적 공격적인 투자자에게 적합합니다.

 

채권 혼합형 펀드

주로 채권에 투자하면서 일부를 주식에 투자하는 펀드로 안정적인 수익을 추구하려는 투자자에게 적합합니다.

 

# 거치식 펀드

 

• 한 번에 목돈을 투자하는 펀드

단기간에 고수익을 추구하는 만큼, 꽤나 큰 리스크를 감수해야합니다. 따라서 거치식 투자 방식은 투자 경험이 풍부하고 주식 시장의 흐름을 파악하고 있는 사람에게 적당하며, 여유자금과 장기투자로 접근해야합니다.

 

 

 

 

 

 

# 적립식 펀드

 

• 적금처럼 일정 기간마다 일정 금액을 나눠 장기간 투자하는 펀드

적립식 펀드는 한꺼번에 많은 돈을 투자하지 않기 때문에 투자위험이 낮습니다.

매달 일정금액을 투자하기 때문에 주가가 낮을 때는 많은 수량을 사들이고, 주가가 높을 때는 적게 사들여 주식의 평균 매입 단가를 낮추는 효과가 있습니다.

 

따라서 적립식 펀드는 거치식펀드보다는 안전한 펀드라고 할 수 있습니다.

 

# 인덱스 펀드(주가지수 펀드)

 

• 우량 주식을 묶은 평균 가격으로 투자 지수를 개발하고 분산 투자하여 투자 수익률을 주식시장 평균수익률에 접근시키려는 펀드

인덱스 펀드는 주가지수 산정에 영향을 크게 미치는 종목들이 편입됩니다. 펀드 운용회사는 각 업종의 주가 흐름을 대표할 수 있는 종목으로 인덱스를 구성하게 됩니다.

 

 

# 하이일드 펀드

 

• 신용등급이 낮은 투기 등급의 채권에 집중 투자하는 고수익, 고위험 펀드

고위험 기업어음(CP)에 자산의 50% 이상을 투자하고, 나머지는 국채 등 비교적 안전한 채권 및 주식에 투자합니다. 그러나 기본적으로 고위험 상품이므로 투자에 각별한 주의를 기울여야 합니다.

 

 

 

 

 

 

# 펀드랩

 

• 은행이나 증권회사의 전문적인 금융자산관리사(FP)가 시중에서 판매하는 다양한 펀드 중에서 우량한 펀드를 찾아 적절하게 분산 투자하는 재간접 투자 상품

펀드랩의 경우 최소 가입 금액이 제한되어 소액으로 투자하기 어렵습니다. 대신 여러 펀드를 옮겨 다닐 수 있기 때문에 전문가에 의한 맞춤형 관리가 가능합니다.

 

투자자는 매년 투자 금액의 1~3%의 높은 수수료를 지불해야하며, 3개월 이내에 포트폴리오를 재조정할 경우에는 환매수수료를 지불해야합니다.

 

따라서 포트폴리오를 바꾸려면 사전에 수익률이 얼마나 되는지 확인해보고 결정해야 합니다.

 

펀드랩이라고 부르는 이유는 금융자산 관리사가 한 계좌 안에서 투자자 개개인의 투자 성향에 맞추어 포트폴리오를 구성하고 랩으로 싸듯이 따로 포장하여 굴려주며, 투자하는 펀드의 종목 변경, 매매 시점 자문 등 개인에게 필요한 서비스를 일괄적으로 제공하기 때문에 펀드랩이라고 부릅니다.

 

물론 서비스를 받는 대가로 수수료를 지불해야 합니다.

 

# 엄브렐러 펀드

 

• 하나의 상위 펀드에 주식형, 채권형 등 동일한 펀드 운용회사가 운용하는 다양한 펀드로 하위 펀드를 구성하고, 추가수수료 없이 자유롭게 옮겨 다닐 수 있게 만든 펀드

# 재간접 펀드

 

• 투자운용사가 여러 펀드에 분산투자할 수 있도록 하여 투자 위험을 낮춘 펀드

 

 

# 공모 펀드

 

• 시장에서 공개적으로 모집한 자금을 투자하는 펀드

공모펀드는 간접투자자산운용법상 투자자를 공개적으로 50명 이상 모집하는 펀드이며 규제가 엄격합니다.

펀드 공모에 나서기 전, 펀드 약관을 금감원에 보고해야 하며, 펀드를 운용한 뒤에 정기적으로 성과보고서 또한 공시해야합니다.

 

펀드 운용에서도 제한사항이 있는데, 손실 위험 방지를 위해 펀드 자산의 10%이상을 한 개 종목에 투자할 수 없게 되어 있습니다. 또한 같은 회사가 발행한 주식은 20%이상 사들일 수 없게 되어 있습니다. 

 

# 사모 펀드

• 소수의 투자자로부터 비공개적으로 모은 자금으로 투자하는 펀드

사모 펀드는 50명 이상을 상대로는 투자 권유를 할 수 없으며, 판드 가입자 수가 30명 이하여야 합니다. 또한 펀드 이름앞에 “사모”라고 쓰게 되어 있습니다.

 

사모 펀드에는 별다른 규제는 없습니다. 일반적으로 매체에서 접하게 되는 “헤지 펀드”란 자산운용의 효율을 높이기 위해 다양한 전략을 구사할 수 있도록 규제가 완화된 사모 펀드의 일종이라고 할 수 있습니다.

 

사모투자전문회사(PEF)는 일반적으로 투자한 회사의 경영권에 참여하고, 사업구조 또는 지배구조 개선을 이루어 투자 이익을 실현하려고 합니다.

 

사모투자 전문회사는 투자 대상 기업에 대한 실사를 통해 회사의 구체적인 정보를 얻고, 투자 타당성을 검토한 후 투자를 집행하게 됩니다.

 

투자 이후에는 임원 파견 등으로 회사의 경영에 직접 참여하고, 경영, 재무, 자문 서비스 제공으로 기업의 가치를 높여 다른 투자자에게 매각하거나 증권시장에 상장하여 투자 자본을 회수하게 됩니다.

 

# 펀드 투자 유의사항

펀드투자는 간접투자이므로 시간이 많이 필요하지 않습니다. 하지만 상담 직원의 말을 100% 신뢰하는 것은 매우 위험하며 올바른 투자자의 자세가 아닌 것을 넘어서서 투자의 기초가 확립되지 못한 자세입니다.

펀드에 투자하려면 기본적으로 수익률의 범위와 조건을 차갑게 따져봐야합니다. 그리고 해당 내용의 자세한 사항은 한국금융투자자보호재단 홈페이지에서 참고하면 도움이 될 것입니다.

 

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